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Euro Banking Association publica relatório sobre criptomoedas

Ontem o Euro Banking Association (EBA), um conglomerado de mais de 200 bancos e organizações financeiras da União Europeia, publicou um artigo intitulado “Criptotecnologias, uma importante inovação de TI e catalisador para a mudança”.

Mais especificamente, o documento foi produzido pelo Grupo de Trabalho da EBA sobre Pagamentos Eletrônicos e Alternativos, um órgão criado pela EBA após a dissolução do Grupo de Trabalho de Deslocamento de Dinheiro em 2013 (como o próprio nome indicava, os estudos do grupo estavam centrados em tecnologias que poderiam substituir o uso de dinheiro) quando optaram por concentrar seus esforços no futuro dos pagamentos eletrônicos.

Abaixo estão os destaques do artigo de 25 páginas, que enfoca as aplicações práticas da criptotecnologia no curto a médio prazo, com ênfase no processamento bancário e de pagamentos:

“Nos últimos cinco anos, as criptotecnologias surgiram como grandes inovações de TI com potencial para melhorar a arquitetura de sistemas e processos em vários setores baseados em transações digitais. No cerne desta invenção está o conceito de ‘livros de consenso distribuído’. Esses livros tornam possível criar, evoluir e manter o controle de um repositório de transações ou outros eventos sucessivos em uma rede compartilhada (documentando, por exemplo, a propriedade de valor) sem manutenção ou administração por uma autoridade central ”

“Até agora, a manifestação mais saliente de criptotecnologias tem sido o Bitcoin como um aplicativo de‘ criptomoeda ’”

Após uma breve introdução, o artigo menciona como vários órgãos reguladores estão reagindo às criptomoedas, a publicação de outros relatórios e a regulamentação proposta pela FinCen nos EUA, embora em sua opinião a cripto tecnologia ainda esteja em sua fase incipiente, que deve dizem que uma falta de regulamentação adequada ou atraso no reconhecimento é esperada.

“Para o benefício do setor de banco de transações e pagamentos, uma análise do cenário de aplicativos atual foi conduzida como base para o presente artigo. Neste contexto, a categorização de aplicativos relacionados à criptografia em ‘moedas’, ‘registro de ativos’, ‘pilha de aplicativos’ e ‘tecnologia centrada em ativos’ foi considerada particularmente útil (embora existam outras categorizações). ”

criptocategorias

Em relação à classificação da moeda:

“A natureza inovadora dessas aplicações fornece aos consumidores certas funções que atendem aos principais requisitos do consumidor e do comerciante, nomeadamente no que diz respeito a alcance, conversão e custo. Isso se reflete na crescente taxa de juros e uso que esses aplicativos desfrutam entre os consumidores e comerciantes globalmente em vários canais, enquanto sua penetração relativa no mercado continua muito pequena. ”

“Diferentes jurisdições atualmente interpretam‘ criptomoedas ’de maneiras diferentes, mas chegam à mesma conclusão. A conclusão é que eles não passam no teste para se tornarem moedas fiduciárias legítimas e não oferecem aos consumidores os mesmos direitos e proteções das moedas fiduciárias convencionais ”

No tópico de registro de ativos:

“Os registros de ativos usam livros-razão públicos para registrar ativos que não sejam as‘ moedas ’que esses livros-razão usam.”

“O proprietário da chave privada para esse registro público é então o proprietário desse ativo. Os registros de ativos têm potencial para reduzir os custos de governança e auditoria. ”

Ao discutir “pilhas de aplicativos”:

“O foco principal de qualquer pilha de aplicativos é se tornar uma plataforma para o desenvolvimento e execução de aplicativos completos em cima de redes descentralizadas.”

“… até o momento, essa tecnologia é considerada imatura para aplicativos de nível bancário e alguns desses aplicativos tão esperados ainda não foram lançados.”

Em ativos “centrados em ativos”:

“As tecnologias centradas em ativos permitem novas eficiências (por exemplo, processos em tempo real) em diferentes áreas, como câmbio / remessas, comércio de documentários, transações entre PSP e manutenção de ativos. Fornecedores inovadores estão atualmente desenvolvendo software que comercializam como suporte a bancos e outras organizações no aproveitamento das oportunidades de redução de custos, produtos melhores e tempo de comercialização mais rápido que vêm com a obtenção dessas eficiências. ”

“As transações e remessas de câmbio (Forex) podem ser melhoradas em termos de velocidade e eficiência por meio de criptotecnologias centradas em ativos, potencialmente formando uma alternativa para o envolvimento atual de vários PSPs e mecanismos de compensação e liquidação.”

“As tarefas documentais de hoje podem ser ainda mais automatizadas com o suporte de criptotecnologias. Isso pode ser realizado por meio de recursos distintos de criptografia, como carteiras com várias assinaturas e transparência total do processo de ponta a ponta para todos os participantes (PSPs, fornecedor, cliente). A automação do processo em torno de um pagamento ‘condicional’ poderia ser levado ao próximo nível, e os custos de supervisão e segurança relacionados poderiam ser reduzidos ainda mais. ”

Posteriormente, o documento passa a discutir os possíveis cenários de adoção da criptotecnologia em relação ao setor bancário:

“Devido ao interesse da comunidade internacional de desenvolvimento de software, ao financiamento de capital de risco e ao amplo conjunto de possibilidades que os livros-razão de consenso distribuídos oferecem, as criptotecnologias não são de forma alguma uma tendência passageira.”

“… A implementação bem-sucedida de criptotecnologias também depende de resultados que são mais alcançáveis ​​em uma base cooperativa e inter-PSP. Por exemplo, uma massa crítica de bancos participantes seria necessária para garantir a interoperabilidade. A quantidade necessária de criadores de mercado e fornecedores de energia de processamento é necessária para fornecer liquidez e garantir a escalabilidade do razão. ”

“Outro tipo de cooperação, a cooperação entre a comunidade de criptotecnologia e os bancos, não só influenciará o sucesso de uma implementação de criptotecnologia, mas também impactará o próprio nível de inovação das criptotecnologias a que os PSPs terão acesso.”

Os quatro cenários descritos pelo Grupo de Trabalho sobre Pagamentos Eletrônicos Alternativos são os seguintes:

  • A criação de uma criptoeconomia separada devido à falta de cooperação e adoção por provedores de serviços de pagamento e desenvolvedores de criptografia.
  • Uma situação em que lutas internas entre PSPs impede a colaboração e, assim, acabam individualmente tentando “reinventar a roda” e ignorar os desenvolvimentos recentes.
  • Um cenário em que os PSPs e a comunidade de criptografia colaboram e desenvolvem parcerias em áreas seletivas.
  • Adoção total de PSPs em relação à comunidade de criptografia e à integração de processos existentes.

No conclusão, de acordo com o WGEAP:

“Atualmente, os desenvolvimentos centrados em ativos são potencialmente a categoria mais interessante relacionada à criptotecnologia para transações bancárias e a indústria de pagamentos. Esta conclusão foi tirada com base no fato de que os desenvolvimentos em outras áreas ainda são impedidos por desafios tecnológicos e regulatórios, embora essas outras categorias também tenham uma promessa futura considerável. ”

“As criptotecnologias ainda são uma área nascente de inovação. Juntamente com os desenvolvimentos técnicos emergentes e futuros nesta área, o impacto (e velocidade do impacto) das criptotecnologias na indústria de transações e pagamentos dependerá muito dos modelos de cooperação futuros, bem como da adoção de aplicações alimentadas por criptotecnologia por novos ou existentes participantes do mercado. O que pode ser dito com segurança neste momento é que as criptotecnologias são uma área a ser monitorada de perto e revisitada para análises futuras ”.

Você pode ler e encontrar o artigo completo aqui em formato PDF.

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