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Entrevista WeTrust: Blockchain e o futuro do seguro

Nós confiamos

Mudar o futuro do seguro e algumas outras funções que as instituições financeiras realizam é ​​plausível. WeTrust fornece uma alternativa sólida para o tradicional “sistema de terceiros confiável”. A ideia deles é bastante simples, e os contratos inteligentes habilitados para Ethereum fornecem a ferramenta para a WeTrust tentar interromper a indústria. Em última análise, se essa iniciativa for bem-sucedida, ela poderá trazer benefícios a milhões de pessoas em todo o mundo.

Entrevista WeTrust

Bitcoin Chaser: Nós confiamos tenta resolver um problema que está no cerne da infraestrutura financeira do mundo, como você decidiu que este é um projeto que gostaria de assumir?

Nós confiamos: O setor financeiro hoje é dominado por grandes gorilas de quinhentos libras que não viram uma interrupção por mais de um século. Grandes instituições, por meio de sua imensa escala e efeitos de rede impenetráveis, tornaram impossível para empresas menores competir. Na verdade, essas organizações altamente centralizadas e hierárquicas têm até feito lobby por uma regulamentação favorável que põe o campo de jogo a seu favor. Não é nenhuma surpresa que qualquer oposição que se coloque em seu caminho seja obliterada antes que eles possam alcançar eficiências de escala.

No entanto, apesar da prevalência dessas grandes instituições, 2 bilhões de adultos não têm banco neste mundo! Inclusão Financeira é uma paixão nossa e após brainstorming e pesquisa, desenvolvemos nossa visão, que é alavancar capital social e redes de confiança e criar uma plataforma alternativa de poupança e seguro. Nossa missão é enfrentar os desafios enfrentados devido à falta de inclusão financeira e falta de alternativas competitivas aos produtos financeiros existentes.

ROSCA, ou Associação de Poupança e Crédito Rotativo – é o nosso primeiro produto. ROSCAs consistem em um grupo de associados de confiança que concordam com uma contribuição fixa de dinheiro a cada período fixo de tempo com uma estrutura acordada sobre como os fundos serão distribuídos aos participantes (por exemplo, $ 10 por mês, e a distribuição é baseada em licitações). Este programa de economia é usado por >1 bilhão de pessoas em todo o mundo, muitas das quais não têm / têm conta bancária insuficiente.

Sistema WeTrust ROSCAEmbora o acordo seja um ‘jogo de soma zero’, algumas qualidades do ROSCA incluem: os participantes se beneficiam de uma forma rudimentar de seguro, acesso a crédito para investimento, os juros permanecem dentro da comunidade local, nenhum intermediário de “terceiro de confiança” é necessário e as taxas de inadimplência são baixas.

Mais sobre WeTrust e seu sistema ROSCA

Nosso aplicativo permitirá que qualquer pessoa crie / participe de um grupo ROSCA, crie os termos (quantidade de dinheiro por período, duração do período). Dependendo do uso da plataforma, os produtos futuros incluirão um sistema de pontuação de crédito, seguro mútuo e empréstimos.

Os tempos estão realmente mudando e com o advento da tecnologia Blockchain, contratos inteligentes e registros imutáveis ​​de muitos setores estão prontos para a ruptura e a inovação. O sistema bancário agora tem potencial para se tornar digital sem a necessidade de um “terceiro confiável”, o que permite aos usuários contornar o sistema financeiro tradicional. Prevemos que a tecnologia blockchain terá impacto sobre os setores financeiros nas seguintes áreas principais:

  • Eficiência e Automação. A tecnologia de contrato inteligente permite a automação de ponta a ponta de pagamentos, estimativa eficiente de modelo de risco e processamento semiautomático de sinistros, reduzindo substancialmente os custos operacionais.
  • Maior acesso para quem tem acesso insuficiente / insuficiente. Um mundo mais conectado permitirá que aqueles em mercados em desenvolvimento, empresas de baixa renda e novos produtos verticais pularem para a tecnologia de ponta. Por exemplo, no Quênia, o M-PESA criou um sistema bancário simplesmente em telefones convencionais, ignorando completamente a necessidade de agências bancárias físicas.
  • Identidade Digital Tudo Incluído. As identidades digitais em Blockchains criam oportunidades para indivíduos fazerem transações através das fronteiras sem os aborrecimentos de governança conflitante.
  • Transparência. Na maioria dos blockchains, a transparência é um recurso de nível de plataforma. Todos os dados em um sistema baseado em contrato inteligente são publicamente auditáveis ​​e podem ser analisados ​​livremente por terceiros. O WeTrust permitirá que as pontuações de crédito baseadas no Blockchain sejam visíveis e compartilhadas com as partes interessadas.

A tecnologia Blockchain ainda é ficção científica?

BC: Basicamente, você deseja aumentar o ROSCA, mas usando Ethereum – o que é uma escolha perfeitamente lógica – agora você tem um novo problema: criptomoedas e blockchains ainda são ficção científica para 99% da população mundial. Como você resolverá este problema para escalar?

WT: Eu concordo completamente com você. Cripto-moedas e blockchains ainda são ficção científica na maior parte do mundo. Nosso plano é testar nossa ideia na cripto-comunidade primeiro; no entanto, conforme os Stablecoins forem disponibilizados, iremos integrá-los à plataforma. Isso permitirá que usuários familiarizados com moedas puramente fiduciárias ingressem em nossa plataforma sem se preocupar com as flutuações de preços. Nossa visão do futuro tem blockchains em execução em segundo plano e não exigirá que os usuários tenham conhecimento sobre blockchain ou criptomoeda – semelhante a como os usuários atuais do Google, Netflix, etc. Eles não precisam entender os fundamentos da infraestrutura da Internet.

BC: Você descreve com precisão parte do problema que existe com as seguradoras tradicionais, a saber, que elas investem o dinheiro que recebem dos clientes na bolsa de valores, o que é arriscado. No entanto, o produto desses investimentos também serve para cobrir custos com sinistros de seguros. Você também vai investir o dinheiro dos pagamentos para criar liquidez para cobrir os sinistros? Como você vai se certificar de que há dinheiro suficiente para cobrir sinistros de seguro?

WT: Nossa plataforma não investirá o dinheiro das contribuições. Todas as contribuições são mantidas no Blockchain – seguras e protegidas e apenas desembolsadas por meio do leilão reverso. No futuro, haverá a possibilidade de adicionar métodos mais complexos para desembolsar os fundos, mas, por enquanto, um leilão reverso será o único mecanismo que o WeTrust apoiará. Até incorporarmos o uso de resseguro, as reclamações de seguro serão limitadas ao tamanho do pote. Dito isso, precisamos primeiro fazer um balanço da situação atual no setor de seguros, entender onde os prêmios de seguro atuais são gastos. Isso nos ajudará a entender como somos diferentes do status quo. Aqui está uma análise de custo típica para uma seguradora de acidentes de propriedade com desempenho acima da média:

  • De $ 100 em prêmios recebidos:
  • ~ $ 8 vão para publicidade
  • $ 15- $ 20 vão para salários de funcionários, comissões da força de vendas, bônus, auditoria de sinistros, jurídico, etc. …
  • $ 5 é o lucro de uma seguradora representativa
  • Portanto, $ 67- $ 72 são pagos em reclamações de seguros, dos quais $ 4-7 são fraudulentos (5-10% é uma estimativa da indústria para taxa de reclamações fraudulentas) – portanto, apenas $ 60- $ 68 é pago para reivindicações legítimas
  • Portanto $ 32- $ 40 é o atrito – o “custo” do seguro que não agrega valor verdadeiro para os segurados (pagamentos para reivindicações legítimas)
  • Acreditamos que os incentivos reprojetados reduzirão a frequência de reivindicações fraudulentas – devolvendo os prêmios em excesso aos usuários, fazendo com que as reivindicações fraudulentas prejudiquem aqueles que estão em seu círculo (portanto, desincentivando) e tornando nossa taxa uma taxa fixa baixa. Além disso, os pools de seguros operados pelos segurados reduzem a necessidade de comissões de vendas, bônus e custos de publicidade. Usando os mesmos prêmios de apólice, essas melhorias estruturais podem trazer o “custo” do seguro do atrito atual de 32-40% para 10% – o que ainda seria necessário para cobrir o custo de 1) revisão de sinistros, 2) custo de recuperação seguro e 3) uma taxa de plataforma de baixo percentual de um dígito para que possamos continuar a construir e melhorar a plataforma.

BC: Ethereum teve seu próprio conjunto de problemas desde o ataque DAO. Qual é a sua opinião sobre a bifurcação difícil após esse ataque?

WT: Acreditamos que a difícil bifurcação após o ataque e se foi ou não a coisa certa a fazer é um argumento ideológico. Apoiamos o hard fork porque nenhum código é perfeito e, no final do dia, preferimos o próprio fork do Ethereum para alcançar a máquina virtual Blockchain definitiva.

BC: Que outro produto a WeTrust fornecerá no futuro? Será que também se tornará uma plataforma para pensões?

WT: De acordo com nosso roteiro, estamos nos concentrando no ROSCA básico entre seus amigos íntimos e família em primeiro lugar. Depois disso, implementaremos um algoritmo de pontuação de crédito e avaliaremos os participantes com base na adesão às suas promessas. Um algoritmo de pontuação de crédito robusto permitirá que os ROSCAs básicos sejam escalonados e se fundam com os ROSCAs que têm conexões / círculos de confiança comuns. À medida que crescemos neste caso de uso inicial, as empresas ou pequenas empresas PODEM escolher administrar um círculo de previdência nesta plataforma. As únicas variáveis ​​que podem mudar para tornar esse caso de uso uma realidade são o número de participantes e as regras que regem os desembolsos / administrações de fundos. Provavelmente daqui a um ano, mas definitivamente um recurso que podemos implementar se a comunidade quiser que façamos.

WeTrust Feature Time FrameEste é o cronograma que a WeTrust deu para o seu lançamento, a implementação de recursos mais avançados e a incorporação de serviços mais avançados.

BC: Como você estruturará suas Trust Coins [venda de token]?

WT: 100M de tokens serão emitidos no Ethereum Blockchain, 10M serão mantidos para a equipe, 10M reservados para despesas futuras e 80M vendidos para os participantes de crowd sale. A liquidação coletiva ocorrerá por cerca de 4 semanas e, no final da venda, as moedas serão divididas entre os participantes. Aceitaremos Bitcoin e outras criptomoedas via Shapeshift.

BC: Quantos ROSCAs você pretende organizar no primeiro ano de seu lançamento e quantos membros você pretende ter por ROSCA?

WT: Cada ROSCA representa 10-15, mas varia por região. No primeiro ano, pretendemos construir parcerias que farão com que nosso produto seja usado em grupos ROSCA formais e informais. Em primeiro lugar, focaremos em regiões que já estão familiarizadas com os ROSCAs, e não seria inconcebível para nós integrar milhões de usuários se nosso produto pudesse atingir o crescimento viral. Trabalhando continuamente com nossos usuários e melhorando a experiência (por exemplo, integrando Stablecoins, estabelecendo escritórios na Índia, China e América Latina), podemos alcançar o crescimento viral.

Gerenciamento padrão no WeTrust

BC: Como funcionará a plataforma de empréstimos P2P? Você vai pedir aos mutuários que coloquem ativos como garantia para seus empréstimos?

WT: A plataforma de empréstimo P2P será uma de nossas características posteriores, principalmente por causa do número de peças móveis que devem estar no lugar antes que seja viável. Os empréstimos P2P funcionarão, mas enfrentarão alguns desafios, especialmente com atores mal-intencionados e inadimplentes. Os empréstimos P2P não conseguiram cumprir sua promessa em todo o mundo devido à falta de impedimentos que o WeTrust disponibilizará para os usuários antes do lançamento:

  1. Risco de reputação / análises: Os grupos ROSCA serão limitados a “associados de confiança” – família, amigos, colegas de trabalho, grupos fraternos e organizações profissionais / religiosas. A inadimplência nos pagamentos pode representar perda de capital social e reputação entre os associados mais próximos de um indivíduo. A ideia é que, para ROSCAs com compromissos de valores pequenos o suficiente, o risco de reputação será suficiente para manter os participantes honestos. Em algumas culturas, a reputação é primordial e percebida como mais importante de ser mantida do que impedimentos legais. Comentários também podem ser deixados por outros membros para mostrar como eles se sentiram em relação a qualquer participante.
  2. Risco legal: a formação do ROSCA permitirá que os associados de confiança assinem e se vinculem a um contrato legal que exige adesão e pagamento fiel ao ROSCA. Deixar de pagar e roubar pode significar repercussões legais. No momento, estamos investigando a criação de modelos gerados com base nos termos do ROSCA, que podem ser usados ​​pelos participantes do ROSCA como uma proteção legal contra a inadimplência do participante. Acreditamos que este método de dissuasão será mais útil para ROSCAs de maior valor, onde uma ação legal valeria a pena.
  3. Risco de garantia: compromissos de garantia podem ser exigidos antes de ingressar em um ROSCA. A garantia será celebrada em um contrato inteligente que entregará a propriedade ao grupo ROSCA se o acordo ROSCA for violado. As garantias podem ser ativos como dinheiro líquido, como Bitcoin, ou até ativos menos líquidos, como títulos de automóveis / residências. Nosso sistema se beneficiará significativamente da capacidade de aceitar ativos menos líquidos, uma vez que a maioria do patrimônio líquido da classe média está bloqueado no mercado imobiliário. A garantia permitiria que o capital fosse usado de forma mais eficiente.
  4. Recompensa de contrato inteligente (auto-aplicação): Se um participante do ROSCA violar os termos do ROSCA, o grupo ROSCA pode optar por vender o acordo assinado pelo participante inadimplente para uma agência de cobrança ou outro terceiro que seja capaz de fazer cumprir o acordo. Além disso, o grupo também pode criar um “Bounty” na recuperação de fundos, onde se os fundos forem recuperados, o “Bounty” é pago à pessoa que faz cumprir os termos da ROSCA.

BC: Você acha que grandes jogadores corporativos podem ser capazes de cooptar sua ideia e vencê-lo em seu próprio jogo??

WT: No final do dia, imaginamos um sistema em que os serviços financeiros tenham interesses alinhados aos do usuário / segurado e os produtos financeiros essenciais sejam fornecidos a um preço justo para os usuários e segurados. Estamos construindo o WeTrust para resolver este problema, e se as instituições forem inspiradas por nossa missão, tanto melhor e estaremos abertos para oportunidades de colaboração.

Se houver um concurso para enfrentar os desafios decorrentes da falta de inclusão financeira, acreditamos que quanto mais, melhor – este é um espaço que representa uma oportunidade e exige mais atenção.

Clique aqui para ler mais sobre WeTrust.

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