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O Bitcoin pode substituir pagamentos com cartão de crédito?

Bitcoin substituindo pagamentos com cartão de crédito

Em um artigo recente publicado pela Forbes, Panos Mourdoukoutas discute a possibilidade de o Bitcoin substituir os cartões de crédito. O argumento é que as taxas são significativamente mais baixas no Bitcoin do que nos cartões de crédito. Isso seria uma graça salvadora para empresas que têm margens estreitas e precisam destinar metade de seus lucros ou mais para empresas de cartão de crédito. Embora o Sr. Mourdoukoutas aponte corretamente para o fato de que é improvável que o crédito desapareça porque dá aos consumidores o prazer de adquirir algo agora, enquanto adia a dor de realmente ter que pagar por isso, existem outros pontos importantes que devem ser considerados ao considerar o Bitcoin como um mecanismo para substituir cartões de crédito.

Cartões de crédito são mais fáceis de usar do que Bitcoin

Apesar de todas as suas vantagens, o Bitcoin e outras criptomoedas têm uma desvantagem substancial em comparação com outras opções de pagamento. Um cartão de crédito é muito fácil de usar – alguns podem argumentar que é tão fácil que é prejudicial para o consumidor. Bitcoin requer algum esforço para proteger e usar. Certificar-se de que o pagamento vai para a parte pretendida é provavelmente a desvantagem mais evidente que o Bitcoin tem ao competir com outras soluções de pagamento. Além disso, se o consumidor cometer um erro, não há departamento de atendimento ao cliente em qualquer lugar que possa consertá-lo.

Isso significa que os cartões de crédito têm uma grande vantagem no que diz respeito à facilidade de uso, principalmente considerando alguns setores da população que não são tão propensos a adotar novas tecnologias. O proverbial avô lá fora, que ainda usa dinheiro e usa cartões de crédito ocasionalmente, é improvável que use Bitcoin. Da mesma forma, outras pessoas podem estar relutantes apenas porque não acreditam nisso ou em suas características como moeda deflacionária.

As propriedades do Bitcoin podem restringir os gastos, enquanto os cartões de crédito os encorajam

Isso nos leva ao próximo ponto: as qualidades inerentes do Bitcoin versus aquelas que a moeda fiduciária – e, por extensão, os pagamentos com cartão de crédito – possui. Por ser uma moeda deflacionária, o Bitcoin desencoraja os gastos. As empresas que desejam substituir os pagamentos com cartão de crédito por pagamentos em Bitcoin devem compreender que, mesmo que todos adotem a criptomoeda, suas vendas podem diminuir porque as pessoas pensarão duas vezes antes de comprar. O fato de que apenas 21 milhões de moedas serão cunhadas faz com que os detentores de Bitcoins se comportem de maneira diferente quando se trata de seus padrões de consumo.

Taxas de Bitcoin

No entanto, vamos supor que as pessoas continuem gastando na mesma taxa, uma vez que adotem um método de pagamento menos amigável do que os cartões de crédito. Em seguida, podemos analisar as taxas de transação e ver se pagar com Bitcoin seria realmente mais vantajoso do que pagar com cartão de crédito. Vários relatórios colocam as taxas de pagamento por cartão de crédito em uma faixa entre $ 2,5 USD e $ 3 USD em um pagamento de $ 100 USD. Ou seja, entre 2,5% e 3%. A estrutura de taxas do Bitcoin é orientada pelo mercado e depende mais da velocidade com que as pessoas gostariam que suas transações fossem processadas.

Atualmente, as taxas de transação do Bitcoin estão bem abaixo da marca de $ 1 USD para qualquer transação. Para transações mais lentas, as pessoas podem até se safar pagando alguns centavos. Nem sempre foi assim. As transações de Bitcoin eram efetivamente sem taxas quando a moeda acabava de ser lançada. Eles atingiram um pico de cerca de US $ 30 em dezembro de 2017, quando os preços do Bitcoin estavam perto da marca de US $ 20.000. Portanto, ninguém pode garantir que as taxas permanecerão menores do que as taxas de cartão de crédito – embora o agrupamento de transações em trocas e outros desenvolvimentos possam ajudar.

Por outro lado, as taxas de cartão de crédito já estão incluídas nos preços da maioria dos produtos, tornando-os efetivamente invisíveis para o cliente. As taxas de Bitcoin estão sempre presentes; Os usuários de Bitcoin estão sempre cientes deles. Isso desestimula gastos em alguns casos e há entusiastas que até diriam que se você gasta suas moedas, deveria fazê-lo em itens caros. Os maximalistas – aqueles que pensam que o Bitcoin pode e deve ser usado para tudo – perderam o argumento aparentemente, especialmente se considerarmos que os poucos centavos que gastamos em uma transação hoje, podem se tornar $ 2 ou $ 3 dólares por ano a partir de agora.

Se você não consegue vencê-los …

Portanto, pensar no Bitcoin como um mecanismo de pagamento que pode substituir os cartões de crédito é um pouco rebuscado. Isso não significa que as pessoas não devam ter a opção de usar suas moedas em qualquer lugar, se assim o desejarem. Quanto mais as empresas aceitarem o Bitcoin, melhor será um presságio para aqueles que possuem moedas e, possivelmente, para a economia em geral. O Bitcoin é, acima de tudo, uma alternativa aos meios de câmbio inflacionários tradicionais controlados pelo governo. Como tal, as pessoas devem vê-lo como a pedra angular de sua estratégia de hedge. As pessoas devem se lembrar que se houver uma crise de liquidez, um colapso econômico como o que testemunhamos em 2008-09 ou qualquer outro evento que possa restringir ferramentas tradicionais como cartões de crédito, o Bitcoin se tornará uma das alternativas preferidas para fazer negócios com.

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