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Tutto ciò che devi sapere su KYC

ico kyc

I nuovi investitori in criptovaluta sono spesso esposti a una serie di gergo legale e crittografico di cui non hanno mai sentito parlare prima. Un termine che affiora frequentemente è quello di KYC, che è anche un concetto che sta guadagnando un interesse più ampio nel mondo degli affari in generale. Nell’era digitale, sta diventando sempre più difficile per le imprese e gli individui proteggersi da account e attività fraudolente. Tutto quello che devi fare è guardare la pletora di avvisi sui siti di social media relativi alla creazione di pagine false per truffe di phishing e le segnalazioni di attacchi con carte di credito. Anche gli ID contraffatti sono un grosso problema, così come il furto di identità.

Per combattere questo problema, le aziende tradizionali, i governi e le autorità di regolamentazione richiedono alle persone di identificarsi di persona, con un documento d’identità con foto rilasciato dal governo, compilare e firmare i moduli. Banche, governi, autorità di regolamentazione e altre istituzioni affermano che questo processo KYC è per la nostra protezione, oltre che per la loro, poiché consente loro di allegare un ID all’attività finanziaria su un determinato conto o transazione.

Allora, cos’è KYC?

KYC sta per “Know Your Customer”. Si riferisce ai processi di verifica e alle garanzie implementate dal destinatario di una domanda per convalidare l’identità del richiedente. In termini semplici, è uno dei principali strumenti utilizzati da una persona o da un’azienda per dimostrare se l’altra parte è chi afferma di essere.

Perché è importante KYC?

Questi sistemi vengono messi in atto non solo per proteggere i clienti dal furto di fondi e dati, ma anche:

  • proteggere le istituzioni da multe e sanzioni legali che potrebbero incorrere se non si conformassero alle procedure richieste delineate dalle autorità locali, e
  • per prevenire il riciclaggio di denaro, l’evasione fiscale e il finanziamento del terrorismo, pensate alle persone sugli elenchi delle sanzioni.

Quali sono alcuni esempi del mondo reale di pratiche KYC?

A parte l’esempio citato sopra, altri approcci KYC tradizionali includono:

  • domande e risposte prestabilite tra le due parti per transazioni future,
  • nomi utente e password complicati che sono difficili da hackerare e che devono essere cambiati periodicamente,
  • controlli dei precedenti e rating del credito. Ciò include i tentativi di autenticazione dei documenti, motivo per cui spesso richiedono che il documento originale venga mostrato o che la copia del documento sia timbrata o apostillata da un organo legittimo come la polizia o l’alta corte, e
  • scansioni delle impronte digitali, nei casi più estremi.

Qual è l’atteggiamento nei confronti di KYC in criptovaluta?

Il mondo delle criptovalute è stato creato come zona franca regolamentare. Decentrato, senza autorizzazione, contante digitale e resistente alla censura sono concetti che sono in gran parte incompatibili con le politiche KYC. Molte piattaforme blockchain forniscono agli utenti un sistema affidabile, in cui gli utenti hanno diversi gradi di anonimato, con tutte le transazioni e gli accordi che sono simultaneamente tracciabili e sicuri. L’aspetto “senza fiducia” entra in gioco perché tutte le transazioni e i dati vengono archiviati in modo permanente e inalterabile sulla blockchain, che viene distribuita su un gran numero di nodi della rete. Le blockchain hanno tipicamente protocolli che richiedono un meccanismo di consenso attraverso la loro rete decentralizzata al fine di alterare i dati memorizzati su di esse.

Ciò probabilmente significa che due dei valori fondamentali dell’implementazione di un sistema blockchain stanno affrontando la necessità della cripto-comunità di protezione contro le frodi e i furti digitali, pur consentendo loro di mantenere l’anonimato e la privacy quando conducono le loro transazioni e altre attività online. Ci sono ICO che stanno cercando di trovare un modo per mettere le nostre identità in catena e stabilire protocolli più sicuri per le istituzioni per autenticare le informazioni di identificazione e condurre processi KYC senza compromettere i dati degli utenti. Uno sguardo ai nostri elenchi di ICO rivelerà alcuni ICO specializzati nella condivisione dei dati / KYC. Questi offrono l’ulteriore vantaggio di eliminare la necessità di ripresentare le stesse informazioni più volte a entità diverse.

Preoccupazioni KYC per quanto riguarda gli stessi ICO

La questione del KYC riguardante un ICO o una frode di token è probabilmente il problema più grande ed è forse un fattore che scoraggia l’adozione e gli investimenti tradizionali in ICO e criptovalute. Ci sono state diverse truffe di criptovaluta nel corso degli anni. Alcune truffe sono riuscite a farcela con molti milioni di dollari raccolti nei loro falsi ICO, con gli investitori che non hanno ricorsi per rintracciare o recuperare i loro fondi rubati. Questo è uno dei motivi per cui molte società di carte di credito in America hanno vietato l’acquisto e la transazione di criptovalute tramite le loro carte. Un altro è il loro timore di essere penalizzati dalla Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti per aver contribuito alla vendita di ICO non conformi e al riciclaggio di denaro tramite criptovaluta..

Lo stesso anonimato e decentralizzazione che offre la blockchain, rende anche più facile per i truffatori commettere i loro crimini, poiché predano gli utenti meno informati nello spazio. È difficile rintracciare le persone dietro queste truffe. Questo introduce un nuovo problema: a quali controlli KYC possono ricorrere i potenziali investitori per identificare potenziali truffe? Sfortunatamente, non esiste un metodo infallibile attualmente disponibile per gli utenti, quindi dovranno eseguire la propria due diligence. Alcuni metodi sono stati delineati verso la fine di questo pezzo.

Se sei interessato a una descrizione più dettagliata delle attività e delle preoccupazioni della SEC nei confronti degli ICO, puoi trovare maggiori informazioni qui.

Quali metodi adottano gli ICO per scopi KYC?

D’altra parte, le stesse ICO hanno iniziato a implementare i propri meccanismi KYC per proteggersi dai contributi di individui che potrebbero essere coinvolti in attività criminali. Tuttavia, l’industria non ha standard, fondamentalmente perché lo spazio è decentralizzato. Alcuni ICO richiedono solo la tua email, nome e indirizzo ETH e ti prendono in parola quando spunti la casella “Non sono un cittadino statunitense”. Altri richiedono procedure di richiesta più intense che sono più in linea con quelle utilizzate da banche e altre istituzioni finanziarie.

Quali aziende implementano i processi KYC per gli ICO?

Come affermato in precedenza, ci sono una serie di ICO attuali e completati che pianificano di creare piattaforme di condivisione dei dati e di conformità KYC. Sebbene alcuni si concentrino su dati generali e servizi di autenticazione KYC, esistono anche alcune piattaforme specifiche del settore, tra cui:

Cancella

Clears è un imminente ICO che mira a creare una piattaforma per processi di verifica KYC standardizzati, nonché per la condivisione dei dati facilmente trasferibili. I loro mercati principali saranno nei settori delle criptovalute, ICO e Fintech. Questi processi saranno autonomi e includeranno l’autenticazione dei dati come controlli della storia finanziaria e conferma dell’identità, nonché domande sulla storia criminale e sulla salute mentale. Tutti i dati trattati saranno crittografati e richiederanno l’approvazione della parte che ha inviato i dati, quando un cliente richiede la divulgazione.

KYC Spider

KYC Spider è una piattaforma specializzata nell’esecuzione di controlli KYC per conto di ICO e altre società basate su blockchain. Questi processi sembrano seguire le consuete verifiche sopra descritte, con la principale differenza che i dati sono archiviati in una posizione centrale, rendendoli accessibili ad altri clienti in futuro, in attesa dell’approvazione del proprietario dei dati.

Operano in conformità con le leggi sulla privacy dei dati istituite dalla Svizzera e tutti i dati vengono elaborati e archiviati lì. Parte del loro screening include le valutazioni del rischio personale e nazionale, nonché altre informazioni pertinenti. Forniscono anche altri servizi rilevanti come il software per aiutare a contrastare il riciclaggio di denaro. L’archiviazione dei dati è centralizzata, quindi molte di queste soluzioni KYC hanno quel singolo punto di errore che la blockchain risolve.

Fai queste ditte condurre procedure KYC on-chain o off-chain?

Nella maggior parte dei casi, i dati dovranno essere inviati e archiviati fuori catena. Tuttavia, una volta acquisiti, i dati vengono crittografati. Alcune soluzioni KYC offrono l’archiviazione dei dati ID on-chain in modo che non possano essere manomessi o letti da soggetti malintenzionati, sebbene questi sistemi siano generalmente ancora in fase di sviluppo. Ci sono numerosi progetti che hanno white paper che descrivono in dettaglio come gli ID possono essere caricati su una blockchain, crittografati e decrittati su richiesta e quando viene concessa l’autorizzazione. I dati crittografati vengono inviati autonomamente al richiedente e il loro nodo elabora quindi i dati codificati stessi indicando l’autenticità dell’utente della piattaforma.

Cosa succede a quel database KYC una volta terminata l’ICO?

Tuttavia, fintanto che i dati KYC sono centralizzati e archiviati in server controllati dalle società che conducono il processo, la questione di ciò che accade con quei dati una volta che l’ICO è terminata, è controversa. Molte ICO che richiedono ai contributori di conformarsi ai requisiti KYC promettono quanto segue:

  • Alcuni ICO garantiscono che tutti i dati siano protetti, tramite crittografia o tramite mezzi di archiviazione centralizzati generali.
  • Possono offrire la possibilità di eliminare i dati dell’utente su richiesta. Anche i dati crittografati, che non dovrebbero essere leggibili da nessuno, dovrebbero essere cancellati dai server per fornire agli utenti una sorta di garanzia che non verranno utilizzati in modo improprio dopo l’ICO. L’ICO potrebbe tenere un registro sui dischi rigidi esterni che sono tenuti off line per i propri requisiti di conformità a seconda della giurisdizione. Ancora una volta, questo implica che gli utenti si fidino di coloro che stanno lanciando l’ICO, il che è un anatema per gli appassionati di criptovaluta.
  • Gli utenti che investono la loro fiducia in un ICO per mantenere i propri dati al sicuro dovranno probabilmente accontentarsi di un disclaimer sul sito web dell’ICO o nel suo white paper, affermando che i dati degli utenti non saranno condivisi o venduti a terzi senza il consenso esplicito dell’utente.

Quanto è rilevante KYC in un mondo in cui i token vengono scambiati su scambi decentralizzati e si perde traccia di chi li possiede?

Una volta che l’ICO è terminato e gli acquirenti accedono agli scambi per vendere i loro token, le procedure KYC iniziali potrebbero perdere la loro rilevanza. KYC è rilevante sia per l’ICO che per l’acquirente originale, poiché hanno ramificazioni legali per entrambe le parti. Ciò non significa che la sua rilevanza si estenda al mercato secondario, dove gli utenti possono acquisire token ICO attraverso scambi decentralizzati senza passare attraverso le procedure KYC.

Ad esempio, quando un ICO viene lanciato in Europa per evitare problemi di conformità SEC, non accetterà acquisti dagli Stati Uniti o da altri paesi soggetti a restrizioni. Tuttavia, quegli utenti che vogliono acquistare nell’ICO ma non sono autorizzati a partecipare a causa di queste restrizioni, possono in teoria aspettare che l’ICO sia terminato e quindi acquisire il token su uno scambio decentralizzato. Allo stesso modo, qualsiasi individuo che è stato inserito nella lista nera a causa di attività criminali, può comunque acquisire i token in uno scambio ed eludere KYC. Questo rende KYC funzionalmente inutile.

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