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Euro Banking Association publica informe sobre criptomonedas

Ayer el Asociación Bancaria del Euro (EBA), un conglomerado de más de 200 bancos y organizaciones financieras de la Unión Europea, publicó un artículo titulado “Criptotecnologías, una importante innovación de TI y catalizador del cambio“.

Más específicamente, el documento fue elaborado por el Grupo de Trabajo de la EBA sobre Pagos Electrónicos y Alternativos, un organismo creado por la EBA tras la disolución del Cash Displacement Working Group en 2013 (como su nombre indica, los estudios del grupo se centraron en tecnologías que podrían desplazar el uso del efectivo) cuando optaron por centrar sus esfuerzos en el futuro de los pagos electrónicos.

A continuación, se muestran los aspectos más destacados del documento de 25 páginas, que se centra en las aplicaciones prácticas de la criptotecnología a corto y medio plazo, con énfasis en la banca y el procesamiento de pagos:

“En los últimos cinco años, las criptotecnologías han surgido como una importante innovación de TI con el potencial de mejorar la arquitectura de sistemas y procesos en una serie de industrias basadas en transacciones digitales. En el núcleo de esta invención se encuentra el concepto de ‘libros de contabilidad de consenso distribuidos’. Estos libros de contabilidad permiten crear, evolucionar y realizar un seguimiento conjunto de un repositorio de transacciones u otros eventos sucesivos a través de una red compartida (documentando, por ejemplo, la propiedad de valor) sin mantenimiento o administración por una autoridad central “

“Hasta ahora, la manifestación más destacada de las criptotecnologías ha sido Bitcoin como una aplicación de ‘criptomoneda'”

Después de una breve introducción, el documento hace mención de cómo varios organismos reguladores están reaccionando a las criptomonedas, la publicación de otros informes y la regulación propuesta por FinCen en los EE. UU., Aunque en su opinión la tecnología criptográfica aún se encuentra en su fase incipiente, que es para dicen que es de esperar una falta de regulación adecuada o un retraso en el reconocimiento.

“Para beneficio de la industria de transacciones bancarias y pagos, se ha realizado un análisis del panorama actual de aplicaciones como base para el presente documento. En este contexto, la categorización de las aplicaciones relacionadas con la criptotecnología en ‘monedas’, ‘registro de activos’, ‘pila de aplicaciones’ y ‘tecnología centrada en activos’ se ha considerado particularmente útil (aunque existen otras categorizaciones) “.

criptocategorías

En cuanto a la clasificación monetaria:

“La naturaleza innovadora de estas aplicaciones proporciona a los consumidores ciertas funciones que abordan los requisitos clave de los consumidores y comerciantes, es decir, con respecto al alcance, la conversión y el costo. Esto se refleja en la creciente tasa de interés y uso que disfrutan estas aplicaciones entre los consumidores y comerciantes a nivel mundial a través de múltiples canales, mientras que su penetración relativa en el mercado sigue siendo muy pequeña “.

“Actualmente, las diferentes jurisdicciones interpretan las ‘criptomonedas’ de diferentes maneras, pero llegan a la misma conclusión. La conclusión es que no pasan la prueba para convertirse en monedas fiduciarias legítimas y no ofrecen a los consumidores los mismos derechos y protecciones que las monedas fiduciarias convencionales ”.

Sobre el tema del registro de activos:

“Los registros de activos utilizan libros de contabilidad públicos para registrar activos distintos de las ‘monedas’ que utilizan estos libros de contabilidad públicos”.

“El propietario de la clave privada de ese registro público es entonces el propietario de ese activo. Los registros de activos tienen el potencial de reducir los costos de gobierno y auditoría “.

Cuando se habla de “pilas de aplicaciones”:

“El enfoque principal de cualquier pila de aplicaciones es convertirse en una plataforma para el desarrollo y ejecución de aplicaciones completas sobre redes descentralizadas”.

“… hasta la fecha, esta tecnología se percibe como inmadura para aplicaciones de grado bancario y algunas de estas aplicaciones tan anticipadas aún no se han lanzado”.

Sobre activos “centrados en activos”:

“Las tecnologías centradas en activos permiten nuevas eficiencias (por ejemplo, procesos en tiempo real) en diferentes áreas, como divisas / remesas, comercio documental, transacciones entre PSP y servicio de activos. Los proveedores innovadores están desarrollando software que comercializan como apoyo a los bancos y otras organizaciones para aprovechar las oportunidades de reducción de costos, mejores productos y un tiempo de comercialización más rápido que se obtiene al cosechar estas eficiencias “.

“Las transacciones de divisas (Forex) y las remesas pueden mejorarse en términos de velocidad y eficiencia a través de criptotecnologías centradas en activos, lo que podría formar una alternativa para la participación actual de los distintos PSP y los mecanismos de compensación y liquidación”.

“Las tareas documentales actuales podrían automatizarse aún más con el apoyo de las criptotecnologías. Esto podría realizarse a través de características distintivas de la criptografía, como carteras de múltiples firmas y transparencia total del proceso de un extremo a otro para todos los participantes (PSP, proveedor, cliente). La automatización del proceso en torno a un pago ‘condicional’ podría llevarse al siguiente nivel, y los costos de supervisión y seguridad relacionados podrían reducirse aún más “.

Más adelante, el documento pasa a discutir los posibles escenarios de adopción de la criptotecnología con respecto a la industria bancaria:

“Debido al interés de la comunidad internacional de desarrollo de software, la financiación de capital de riesgo y el amplio conjunto de posibilidades que ofrecen los libros de contabilidad de consenso distribuidos, las criptotecnologías no son de ninguna manera una tendencia pasajera”.

“… La implementación exitosa de las criptotecnologías también depende de resultados que sean más alcanzables sobre una base cooperativa entre PSP. Por ejemplo, se necesitaría una masa crítica de bancos participantes para garantizar la interoperabilidad. Se necesita la cantidad necesaria de creadores de mercado y proveedores de energía de procesamiento para proporcionar liquidez y garantizar la escalabilidad del libro mayor “.

“Otro tipo de cooperación, la cooperación entre la comunidad de criptotecnología y los bancos, no solo influirá en el éxito de una implementación de criptotecnología, sino que tendrá un impacto en el nivel mismo de innovación de las criptotecnologías a las que tendrán acceso los PSP”.

Los cuatro escenarios descritos por el Grupo de Trabajo sobre Pagos Alternativos Electrónicos son los siguientes:

  • La creación de una criptoeconomía separada debido a la falta de cooperación y adopción por parte de los proveedores de servicios de pago y los desarrolladores de criptomonedas..
  • Una situación en la que las luchas internas entre los PSP impiden la colaboración y, por lo tanto, terminan tratando individualmente de “reinventar la rueda” e ignorar los desarrollos recientes..
  • Un escenario en el que los PSP y la criptocomunidad colaboran y desarrollan asociaciones en áreas selectivas.
  • Adopción total de los PSP con respecto a la comunidad criptográfica y la integración de procesos existentes.

En conclusión, según el WGEAP:

“Actualmente, los desarrollos centrados en activos son potencialmente la categoría relacionada con la criptotecnología más interesante para la banca de transacciones y la industria de pagos. Esta conclusión se ha extraído sobre la base del hecho de que los desarrollos en otras áreas aún se ven obstaculizados por desafíos tecnológicos y regulatorios, aunque estas otras categorías también encierran una promesa futura considerable “.

“Las criptotecnologías son todavía un área incipiente de innovación. Junto con los desarrollos técnicos emergentes y futuros en esta área, el impacto (y la velocidad del impacto) de las criptotecnologías en la industria de transacciones y pagos dependerá en gran medida de los modelos de cooperación futuros, así como de la adopción de aplicaciones impulsadas por la criptotecnología por parte de los existentes o nuevos. actores del mercado. Lo que se puede decir con seguridad en este momento es que las criptotecnologías son un área que debe monitorearse de cerca y revisarse para un análisis más detallado “.

Puedes leer encontrar el documento completo aquí en formato PDF.

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