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Todo lo que necesita saber sobre KYC

ico kyc

Los nuevos criptoinversores a menudo están expuestos a una variedad de jerga legal y criptográfica de la que nunca antes habían oído hablar. Un término que surge con frecuencia es el de KYC, que también es un concepto que está ganando mayor interés en el mundo empresarial en general. En la era digital, cada vez es más difícil para las empresas y las personas protegerse de cuentas y actividades fraudulentas. Todo lo que necesita hacer es mirar la gran cantidad de advertencias en los sitios de redes sociales sobre páginas falsas que se están configurando para estafas de phishing y los informes de piratería de tarjetas de crédito. Las identificaciones falsificadas también son un gran problema, al igual que el robo de identidad..

Para combatir esto, las empresas tradicionales, los gobiernos y los reguladores requieren que las personas se identifiquen en persona, con una identificación con foto emitida por el gobierno, que completen y firmen formularios. Los bancos, gobiernos, reguladores y otras instituciones afirman que este proceso KYC es para nuestra propia protección, así como la de ellos, ya que les permite adjuntar una identificación a la actividad financiera en una cuenta o transacción determinada..

Entonces, ¿qué es KYC??

KYC significa “Conozca a su cliente”. Se refiere a los procesos de verificación y las salvaguardas que implementa el destinatario de una solicitud para validar la identidad del solicitante. En pocas palabras, es una de las principales herramientas que utiliza una persona o empresa para demostrar si la otra parte es quien dice ser..

¿Por qué es importante KYC??

Estos sistemas se implementan no solo para proteger a los clientes del robo de fondos y datos, sino también:

  • proteger a las instituciones de multas y sanciones legales que podrían enfrentar si no cumplen con los procedimientos requeridos establecidos por las autoridades locales, y
  • para prevenir el lavado de dinero, la evasión de impuestos y la financiación del terrorismo: piense en las personas que figuran en las listas de sanciones.

¿Cuáles son algunos ejemplos del mundo real de prácticas de KYC??

Aparte del ejemplo citado anteriormente, otros enfoques tradicionales de KYC incluyen:

  • Preguntas y respuestas preestablecidas entre las dos partes para transacciones futuras.,
  • nombres de usuario y contraseñas complicados que son difíciles de piratear y que deben cambiarse periódicamente,
  • Verificaciones de antecedentes y calificaciones crediticias. Esto incluye intentos de autenticar documentos, por lo que a menudo requieren que se muestre el documento original o que la copia del documento esté sellada o apostillada por un organismo legítimo como la policía o un tribunal superior, y
  • escaneos de huellas dactilares, en los casos más extremos.

¿Cuál es la actitud hacia KYC en cripto??

El mundo de las criptomonedas se creó como una zona libre de regulación. El efectivo digital descentralizado, sin permiso, y resistente a la censura son conceptos que son en gran medida incompatibles con las políticas de KYC. Muchas plataformas blockchain brindan a los usuarios un sistema sin confianza, donde los usuarios tienen diversos grados de anonimato, y todas las transacciones y acuerdos son simultáneamente rastreables y seguros. El aspecto “sin confianza” entra en juego debido a que todas las transacciones y los datos se almacenan de forma permanente e inalterable en la cadena de bloques, que se distribuye a través de una gran cantidad de nodos en la red. Las cadenas de bloques suelen tener protocolos que requieren un mecanismo de consenso en toda su red descentralizada para alterar los datos almacenados en ellos..

Podría decirse que esto significa que dos de los valores fundamentales de la implementación de un sistema blockchain están abordando la necesidad de protección de la criptocomunidad contra el fraude digital y el robo, al mismo tiempo que les permite mantener el anonimato y la privacidad al realizar sus transacciones y otras actividades en línea. Hay ICO que están tratando de encontrar una manera de poner nuestras identidades en cadena y establecer protocolos más seguros para que las instituciones autentiquen la información de identificación y realicen procesos KYC sin comprometer los datos del usuario. Un vistazo a nuestras listas de ICO revelará algunas ICO de intercambio de datos / KYC especializados. Estos ofrecen el beneficio adicional de eliminar la necesidad de volver a enviar la misma información varias veces a diferentes entidades..

Preocupaciones de KYC con respecto a las ICO mismas

El problema de KYC con respecto a una ICO o un fraude de fichas es posiblemente el problema más grande y posiblemente sea un factor que desalienta la adopción e inversión generalizadas en ICO y criptomonedas. Ha habido una variedad de estafas de criptomonedas a lo largo de los años. Algunas estafas se han llevado con éxito muchos millones de dólares recaudados en sus ICO falsas, y los inversores no tienen ningún recurso para rastrear o reclamar sus fondos robados. Esta es una de las razones por las que muchas compañías de tarjetas de crédito en Estados Unidos han prohibido la compra y transacción de criptomonedas a través de sus tarjetas. Otro es su temor de ser penalizados por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) por ayudar en la venta de ICO que no cumplen con los requisitos y el lavado de dinero a través de criptomonedas..

El mismo anonimato y descentralización que ofrece blockchain también facilita que los estafadores cometan sus delitos, ya que se aprovechan de los usuarios menos informados en el espacio. Es difícil rastrear a las personas detrás de estas estafas. Esto introduce un nuevo problema: ¿a qué cheques KYC pueden recurrir los posibles inversores para identificar posibles estafas? Desafortunadamente, no existe un método infalible actualmente disponible para los usuarios, por lo que tendrán que hacer su propia diligencia debida. Algunos métodos se han descrito hacia el final de este artículo..

Si está interesado en una descripción más detallada de las actividades y preocupaciones de la SEC contra las ICO, puede encontrar más información aquí..

¿Qué métodos adoptan las ICO para fines de KYC??

Por otro lado, las propias ICO comenzaron a implementar sus propios mecanismos KYC para protegerse de las contribuciones de personas que podrían estar involucradas en actividades delictivas. Sin embargo, la industria no tiene estándar, básicamente porque el espacio está descentralizado. Algunas ICO solo requieren su correo electrónico, nombre y dirección ETH, y le toman la palabra cuando marca la casilla “No soy ciudadano de los EE. UU.”. Otros requieren procedimientos de solicitud más intensivos que están más en línea con los utilizados por los bancos y otras instituciones financieras..

¿Qué empresas implementan procesos KYC para ICO??

Como se indicó anteriormente, hay una serie de ICO actuales y completadas que planean crear plataformas de intercambio de datos y cumplimiento de KYC. Si bien hay algunos que se centran en datos generales y servicios de autenticación KYC, también hay algunas plataformas específicas de la industria, que incluyen:

Borra

Clears es una próxima ICO que tiene como objetivo crear una plataforma para procesos de verificación KYC estandarizados, así como para compartir datos fácilmente transferibles. Sus principales mercados estarán dentro de las industrias de criptomonedas, ICO y Fintech. Estos procesos serán autónomos e incluirán autenticación de datos, como verificaciones de historial financiero y confirmación de identidad, así como consultas de antecedentes penales y salud mental. Todos los datos tramitados serán encriptados y requerirán la aprobación de la parte que envió los datos, cuando un cliente solicite la divulgación..

Araña KYC

Araña KYC es una plataforma que se especializa en realizar comprobaciones KYC en nombre de ICO y otras empresas basadas en blockchain. Estos procesos parecen seguir los controles habituales descritos anteriormente, con la principal diferencia de que los datos se almacenan en una ubicación central, lo que los hace accesibles a otros clientes en el futuro, pendiente de la aprobación del propietario de los datos..

Operan de conformidad con las leyes de privacidad de datos instituidas por Suiza, y todos los datos se procesan y almacenan allí. Parte de su selección incluye calificaciones de riesgo nacional y personal, así como otra información relevante. También brindan otros servicios relevantes como software para ayudar a combatir el lavado de dinero. El almacenamiento de datos está centralizado, por lo que muchas de estas soluciones KYC tienen ese único punto de falla que resuelve blockchain.

¿Estas firmas realizar procedimientos KYC dentro o fuera de la cadena?

En la mayoría de los casos, los datos deberán enviarse y almacenarse fuera de la cadena. Sin embargo, una vez que se adquieren los datos, se cifran. Algunas soluciones KYC ofrecen almacenar datos de identificación en cadena para que no puedan ser manipulados o leídos por partes malintencionadas, aunque estos sistemas generalmente aún están en desarrollo. Existen numerosos proyectos que tienen documentos técnicos que detallan cómo se pueden cargar los ID en una cadena de bloques, cifrar y descifrar a pedido y cuándo se otorga la autorización. Los datos cifrados se envían de forma autónoma al solicitante y su nodo procesa los datos codificados por sí mismo como indicando la autenticidad del usuario de la plataforma..

¿Qué sucede con esa base de datos KYC una vez que finaliza la ICO??

Sin embargo, mientras los datos de KYC estén centralizados y almacenados en servidores controlados por las empresas que llevan a cabo el proceso, la cuestión de qué sucede con esos datos una vez finalizada la ICO es polémica. Muchas ICO que requieren que los contribuyentes cumplan con los requisitos de KYC prometen lo siguiente:

  • Algunas ICO garantizan que todos los datos estén seguros, ya sea mediante cifrado o mediante medios generales de almacenamiento centralizado..
  • Pueden ofrecer la opción de eliminar los datos del usuario a pedido. Incluso los datos cifrados, que no deberían ser legibles para nadie, deberían eliminarse de los servidores para proporcionar a los usuarios algún tipo de garantía de que no se utilizarán incorrectamente después de la ICO. La ICO podría mantener un registro de los discos duros externos que se mantienen fuera de línea para sus propios requisitos de cumplimiento según la jurisdicción. Nuevamente, esto implica que los usuarios confíen en quienes están lanzando el ICO, lo cual es un anatema para los entusiastas de las criptomonedas..
  • Los usuarios que invierten su confianza en una ICO para mantener sus datos seguros probablemente tendrán que conformarse con un descargo de responsabilidad en el sitio web de la ICO o en su documento técnico, que indica que los datos del usuario no se compartirán ni venderán a terceros sin el consentimiento explícito del usuario..

¿Qué tan relevante es KYC en un mundo en el que los tokens se negocian en intercambios descentralizados y se pierde la pista de quién los tiene??

Una vez que finaliza la ICO y los compradores inician sesión en los intercambios para vender sus tokens, los procedimientos iniciales de KYC pueden perder su relevancia. KYC es relevante tanto para la ICO como para el comprador original, ya que tienen ramificaciones legales para ambas partes. Esto no significa que su relevancia se extienda al mercado secundario, donde los usuarios pueden adquirir tokens ICO a través de intercambios descentralizados sin pasar por los procedimientos de KYC..

Por ejemplo, cuando se lanza una ICO en Europa para evitar preocupaciones sobre el cumplimiento de la SEC, no aceptará compras en los EE. UU. U otros países restringidos. Sin embargo, aquellos usuarios que quieran comprar en el ICO pero no se les permite participar debido a estas restricciones, en teoría pueden esperar hasta que el ICO termine y luego adquirir el token en un intercambio descentralizado. Del mismo modo, cualquier individuo que haya sido incluido en la lista negra debido a una actividad delictiva, aún puede adquirir los tokens en un intercambio y eludir KYC. Esto hace que KYC sea funcionalmente inútil.

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